채무조정요청권 신청조건 및 신청방법 총정리 알아보기

채무조정요청권 신청조건 및 신청방법(feat.개인채무자보호법)

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목차

1. 채무조정요청권 도입
2. 과도한 이자 부과 방식 개선
3. 채권 양도 및 추심 제한
4. 채무조정 제도의 실효성
5. 법 시행의 기대 효과

1. 채무조정요청권 도입

2025년 2월 28일 현재, 개인채무자보호법에 따라 대출금액 3,000만 원 미만의 연체자가 금융사에 채무조정을 요청할 수 있는 권리가 도입되었습니다. 금융사는 채권회수 조치를 시작하기 전에 채무자에게 해당 사실을 알리고, 채무조정을 요청할 수 있음을 통지해야 합니다. 요청을 받은 금융사는 10영업일 내에 채무조정 가능 여부를 채무자에게 통지해야 합니다. 이는 연체자에게 자발적이고 신속한 채무 해결 기회를 제공하여 부실을 줄이는 데 목적을 둡니다.

신청은 각 은행별 홈페이지에서 안내하고 있으니, 대출을 이용하는 은행의 해당 페이지로 이동하여 세부 내용을 파악하시기 바랍니다.

금융위원회 홈페이지

2. 과도한 이자 부과 방식 개선

5,000만원 미만의 대출금에 대해 연체된 금액만을 기준으로 이자가 부과되도록 변경되었습니다. 예를 들어, 대출금 3,600만 원을 상환 중 100만 원을 연체했다면, 연체 이자는 100만 원에 대해서만 부과됩니다. 이는 과도한 이자부담을 줄여 장기연체 가능성을 낮추고, 채무자의 부담을 경감하는 데 중요한 역할을 합니다.

3. 채권 양도 및 추심 제한

세 번 이상 매각된 채권에 대해서는 추가적인 양도를 금지하여 채무자의 권익을 보호합니다. 또한 추심총량제를 통해 7일 내 7회 이상의 추심을 금지하며, 재난 및 사고 등의 특수한 상황에서는 추심유예제도를 도입하였습니다. 이를 통해 채무자는 과도한 추심의 압박에서 벗어나, 보다 안정적인 상황에서 채무를 해결할 수 있는 기회를 얻게 됩니다.

신용회복위원회 홈페이지

4. 채무조정 제도의 실효성

금융사는 채무자가 서류 보완 요구를 3회 이상 무시하거나, 채무조정 합의가 해제된 후 3개월 이내에 재요청한 경우 채무조정을 거부할 수 있습니다. 이를 통해 제도의 남용을 방지하고 실효성을 높이고 있습니다.

5. 법 시행의 기대 효과

이번 법 시행을 통해 금융회사의 회수가치가 증대될 뿐만 아니라, 연체로 인한 사회적 비용을 절감할 수 있을 것으로 기대됩니다. 또한, 금융기관은 불법 추심을 방지하고, 합당한 연체이자만을 부과하여 채무자가 재기를 도모할 수 있도록 지원하게 됩니다.

금융감독원 홈페이지

"이 글은 AI의 도움을 받아 작성되었습니다. 이점 양해 바랍니다. 더 궁금하신 사항은 전문가의 도움을 받아 보시길 바라겠습니다. 감사합니다."

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