4세대 실손의료보험, 갱신 이야기 가입 전 꼭 알아야 할 5가지
4세대 실손의료보험, 갱신 이야기 가입 전 꼭 알아야 할 5가지
“병원비가 더는 무섭지 않을 줄 알았는데, 현실은 다릅니다. 4세대 실손보험, 진짜 내게 맞는 보험인지 꼭 따져보세요.”
🧭 이런 분께 이 글을 추천합니다
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최근 보험 리모델링 상담을 받은 적 있다
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병원 자주 가는 부모님이 걱정된다
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보험료는 오르는데 혜택은 줄어드는 느낌이다
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실손보험 바꾸자고 연락 오는 보험사 직원에게 헷갈렸다
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진짜 솔직한 후기가 궁금하다
👀 인트로: “아프면 진짜 손해입니다”
저는 매년 실손보험료가 조금씩 오르긴 해도 “그게 보험이지” 하고 넘어갔어요. 그런데 작년부터 자꾸 "4세대로 전환하라"는 연락이 오기 시작했습니다. 마치 안 바꾸면 큰일 날 것처럼요.
결국 상담을 받고, 고민 끝에 전환했습니다. 그런데 막상 병원 갔다 와보니, 이게 더 손해 아닌가? 싶은 순간들이 많았습니다.
이번 글에서는 제가 겪은 4세대 실손의 장단점, 진짜 바꿔야 하는 사람/안 바꿔야 하는 사람, 그리고 보험설계사에게 절대 못 듣는 이야기까지 모두 털어놓겠습니다.
🧪 본문 구성
1. 🔍 4세대 실손보험, 뭐가 달라졌나?
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자기부담금 증가: 급여항목은 10%, 비급여는 20~30%까지
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비급여 진료 제한: 도수치료, 비타민주사 등은 횟수 제한
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과잉진료 억제 목적: 병원 자주 가면 보험료 더 오른다
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3년 주기 갱신: 보험료는 연단위가 아닌 주기로 바뀐다
📌 핵심 요약
예전처럼 병원 많이 가도 다 보장받는 구조가 아닙니다. 실손도 이제 '사용자 책임'이 강조되는 구조입니다.
2. 🧾 제가 실제로 병원 다녀온 경험
“어깨 통증으로 도수치료 받으러 갔더니… 횟수 제한 걸려 안 된다고 하더군요.”
기존 실손이라면 10회 이상 받던 도수치료, 4세대 전환 후엔 연 20회 제한이 있었고, 그마저도 의사 소견서 필수. 게다가 자기부담금이 커져서 실비를 돌려받아도 체감상 만족도는 낮았습니다.
3. 🧠 4세대 실손, 이런 사람은 “무조건 유지”
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병원 진료 자주 받는 분 (특히 비급여 많이 이용하는 분)
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노년층 부모님 보험 갱신 예정인 분
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과거 큰 병력으로 보험 리모델링 어려운 분
4세대는 선택할수록 보장 범위가 줄어들 수 있습니다. 기존 실손이 있다면, 웬만하면 유지하는 게 유리합니다.
4. 🤔 이런 경우는 4세대 전환도 고려해볼 만
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병원 거의 안 가는 건강한 30~40대
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기존 보험료가 부담스러워진 분
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앞으로 5년 이상 병원비 지출 예상 없는 경우
실제로 저는 한동안 병원 이용이 거의 없어졌고, 보험료는 기존보다 20% 정도 낮아졌습니다. 하지만 “혹시”를 대비한 대비책은 필요합니다.
5. 💬 보험설계사가 말 안 해주는 이야기
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4세대 실손은 일부 설계사 수당이 낮다 → 권유가 약한 경우 있음
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전환 시 기존 병력 심사 없이 넘어간다 → 하지만 이후 변경은 까다로움
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자동 전환은 안 된다 → 본인 신청이 있어야 전환 가능
이런 정보는 실제 보험설계사가 잘 말해주지 않습니다. 본인이 반드시 확인하고, 계약 전 꼼꼼히 비교해야 합니다.
📝 마무리하며: 당신에게 맞는 실손은 따로 있습니다
실손보험은 모든 사람에게 정답이 다릅니다. 저는 솔직히 전환 후 조금 후회했지만, 건강한 분들에겐 전환도 나쁘지 않을 수 있습니다.
가장 중요한 건 “남들 다 바꾼다”는 말에 휘둘리지 않는 것입니다. 내 병원 이용 패턴, 보험료 여력, 가족 구성 등을 따져보고 결정하세요.
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